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As transfer锚ncias e rollovers de planos de aposentadoria e contas IRAs s茫o processos que permitem que os trabalhadores transferred o saldo de seus planos de aposentar entre empregadores ou em brabet m contas de aposentadoria individualizadas. Neste artigo, n贸s explicaremos detalhadamente o processo de transfer锚ncia e rollver e como aproveit谩-los de maneira eficaz.

Transfer锚ncias e Rollovers: O que Elas S茫o?

As transfer锚ncias e rollovers de planos de aposentadoria podem ser confundidos muitas vezes, mas basicamente, eles possuem a mesma finalidade: mover fundos de pens玫es de um lugar para o outro. Contudo, h谩 algumas diferen莽as claras entre essas duas op莽玫es. Principalmente, elas diferem naformacomo os fundos s茫o transferidos equandoeles podem ser feitos.

Transfer锚ncias

Astransfer锚nciasocorrem quando um trabalhador deixa um empregador antigo e movimentos os fundos de brabet m conta de plano de aposentadoria antig谩 para brabet m conta do plano de pens茫o atual em brabet m seu novo empregador. Isso geralmente 茅 feito automaticamente quando se troca de trabalho para uma empresa nova. Quando essa situa莽茫o ocorre, a empresa antiga ir谩 enviar um cheque em brabet m branco para brabet m nova empresa, garantindo uma transfer锚ncia interna f谩cil e simples dos fundos.

Rolovers

Rollovers, por outro lado, envolve um processo mais complexo em brabet m compara莽茫o com as transfer锚ncias. Isso acontece principalmente quando querem mover fundos para fora da empresa (da conta do plano de aposentadoria) para uma IRA (IRA). Rollovers podem ser feitos com 60 dias ap贸s a recep莽茫o dos fundos, e pode serefeituadobank transfer锚ncia/dep贸sito diretamente para a IRA ou entre os planos de aposentadoria e a IR.

Como Fazer Rollovers com Sucesso

Para realizar um rollover bem-sucedido, siga atentamente essas etapas cuidadosamente:

1. Abra uma IRAs e informe seu plano de aposentadoria origem brabet m inten莽茫o de realizar um rollover
2. Seja espec铆fico ao pedir para a conta de origem para ter um check made payable ao recebedor da IRAs. Isto 茅 para garantir que n贸s evitamos impostos de presentes anuais.
3. Deposite as verba na conta IRAs dentro de 60 dias ap贸s a recep莽茫o.

Quais S茫o as Vantagens e Desvantagens da Utiliza莽茫o de Transfer锚ncias versus Rollovers?

O uso detransfer锚nciasgeralmente 茅 o melhor caminho para se seguir quando poss铆vel, por causa da simplicidade e facilidade deste processo. Quando voc锚 est谩 mudando deempregador e h谩 um plano deaposentadoria similar oferecido na empresa para transfer锚ncias assim recomenda-se fortemente.

No entanto, se voc锚 deseja ter um controlo maior sob brabet m aposentadoria ela recomenda realizar umrollover. Isso pode acontecer se deseja realizar investimentos sozinhos,querermaior controlo sobre tributa莽茫o e quiser ter o seu dinheiro menos diversificado para uma variedade de fundos de capital ou mais seguro, por exemplo.

Considera莽玫es Faciais antes de Rollear

Antes de decid